инвестирование

Финансы - инвестирование - 9 пенальти-бесплатно Снятие Ира

Ksunchik3011 | Просмотров: 37






Вклад вы вносите в ваши Айра предназначены для того, чтобы дополнить ваш доход в ваших лет выхода на пенсию. Однако, как бы вы хотели бы, чтобы ваши МРК остаются нетронутыми до пенсии, непредвиденных расходов может заставить вас распространять некоторые из этих средств досрочно.
Если вы решили взять дистрибутив от вашего Ира, эти суммы могут быть подвергнуты федеральных и государственных налогов. Более того, если Вы не достигли возраста 59½, когда распределение происходит, может быть оценена раннего распределения дополнительный штраф 10% на любой налогооблагаемая сумма. Налоговая налагает этот штраф, чтобы удержать людей от принятия преждевременных распределений от их пенсионных счетов. К счастью, он также предусмотрены исключения, при которых наказание может быть снято. Здесь представлены обстоятельства, при которых налоговая служба будет взимать так рано-распределение казнь. (См.: Традиционные МРК: Дистрибутивы. )
1. Невозмещенные Медицинские Расходы
Если у вас нет медицинской страховки или медицинские расходы больше, чем у вас же есть страховка на год, можно взять штраф-свободные дистрибутивы от вашего Ира, чтобы покрыть эти расходы. Однако следует отметить, что только разница между этими расходами и 10% (7. 5%, Если вы родились до 2 января 1952 года) от вашего скорректированного валового дохода (agi) является право на это исключение. Например, если ваш скорректированный валовой доход составляет $100000 и ваш ООН-возмещаются медицинские расходы, 10 000 долларов США, максимальная сумма, которую можно распределить штраф бесплатно - $2,500, который представляет собой разницу между $10 000 и 7. 5% от АГИ ($7,500). Ваш налоговый профессионал должен быть в состоянии помочь вам определить ваши АГИ.
“Невозмещенных медицинских расходов. должен быть оплачен в течение одного календарного года вы выводите деньги с вашего Ира", - говорит Карлос Диас-младший. менеджер на имущество , налога с Excel &амп; группы богатства, Лейк-Мэри, Флорида.
2. Медицинское Страхование
Если вы безработный, вы можете взять штраф-свободные дистрибутивы от вашего Ира, чтобы платить за медицинское страхование. При заказе на сумму распределения, чтобы иметь право на штрафной-бесплатное лечение, вы должны соответствовать определенным условиям:
Вы потеряли работу.
Вы получали пособие по безработице выплачивается в соответствии с любым Федеральным или государственным законом 12 недель подряд.
Вы получили распределение в течение любого года получения пособия по безработице или на следующий год.
Вы получили дистрибутивы не позднее чем через 60 дней после того, как вы были трудоустроены.
3. Инвалидность
Если врач определяет, что из-за психической или физической инвалидности, Вы не можете заниматься любой оплачиваемой работой, вы имеете право взять штраф-свободные дистрибутивы от вашего Ира. Кроме того, инвалидность должна будет привести к вашей смерти или быть определена растянуться на неопределенный срок. Эти распределения могут быть взяты на любые цели. Проверьте с вашим Ира попечителя/опекуна в отношении своей политике в отношении распределения в связи с инвалидностью, а некоторые требуют подтверждение инвалидности в форме сертификации врача . (Вы также можете застраховать себя на случай инвалидности. ) См.: Введение в страхование: страхование на случай инвалидности .
4. Высшие Учебные Расходы
Если вам нужно оплатить расходы на высшее образование для вас, ваш супруг или ваши дети или внуки, вы сможете взять пенальти-свободных дистрибутивов, чтобы сделать так. Только расходы, понесенные в определенных учебных заведениях, таких как колледж, университет, ПТУ, или других высших учебных заведений, имеющих право на участие в студенческой помощи программ, осуществляемых у. С. Департамент образования имеют право. Для этой цели подходящие учебные расходы включают в себя такие элементы, как обучение, сборы, книги и материалы. Обязательно проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом, чтобы определить, является ли ваши расходы подлежат. Также проконсультироваться с образовательным учреждением, чтобы определить, удовлетворяет ли она требованиям, чтобы стать участником программы.




5. Наследство Ирка
Если вы являетесь бенефициаром умершего Ира, суммы, которые вы распространяете с унаследованной Ира не подвергались ранней распределение штрафов. Это исключение не применяется, если вы супруга-получателя наследодателя и принять решение о переводе или пролонгировать сумму на свой неунаследованных Ира. Чтобы убедиться, что IRS знает, что сумма не подлежит раннего распространения казни, Ира хранитель/опекун должен отчитаться снимаемой суммы, как смерть распределений, включая код 4 В графе 7 формы IRS 1099-R, который используется для отчета о распределении. Проверьте с вашим Ира попечителя/опекуна в отношении требования документации для обработки транзакции. (Подробнее см.: распределение правил по наследству Пенсионного плана активами. )
“В случае смерти владельца Ира, кто был вывод необходимого минимума распределений (принципами rmds), бенефициар обязан будет продолжать ту же графику РМД до конца текущего календарного года. Если нет, то IRS будет ввести акцизный налог – 50% штрафа. После этого вам посчитать свои раздачи на продолжительность жизни”, - говорит Ребекка Доусон, финансовый консультант в Лос-Анджелесе, штат Калифорния.
6. Покупки Дома
Если Вы не покупку, строительство или реконструкция первого дома, IRS позволяет Вам штраф-бесплатная раздача до 10 000$, чтобы использовать на ваших расходов, включая расходы по закрытию сделки . Налоговая видит свой дом, как первый раз домой, если Вы не владели домом в течение последних двух лет. Это 10000 $ - это предел продолжительности жизни . Если вы состоите в браке, ваш супруг имеет право на получение дополнительных 10 000 $со своего счета. Для этого физическим лицам включают в себя ваш супруг или ребенок ваш или вашего супруга, внука и родителей или других предков.
7. Существенно Равными Периодическими Платежами
Если вам нужно взять деньги из вашего Ира в течение нескольких лет, IRS позволяет Вам сделать это бесплатно штраф, если вы отвечаете определенным требованиям. В принципе, такая же сумма – определяется в соответствии с одним из трех ИРС-заранее утвержденных методов, должны быть приняты, пока вы либо возраста 59½ или пять лет, смотря что наступит позже. Это называется принимать существенно равными периодическими платежами (SEPPs) от вашего Ира.
“Об этом часто забывают. На самом деле, я работал с налоговыми консультантами клиентов, чтобы помочь им смягчить воздействие налогов”, - говорит Маргарита М. Ченг, СФП®, генеральный директор Blue Мирового океана богатства, Гейтерсберг, Мэриленд. Правила, касающиеся SEPPs являются относительно сложными. Если вы планируете принимать SEPPs от вашего Ира, мы настоятельно рекомендуем Вам обратиться к грамотным налоговые консультации. (Для больше, см. по существу равного периодического платежа (ЗЕПП): выучить правила. )
8. ИРС Леви
На 10% штраф обычно взимается за снятие Ира не взимается на суммы списаны с вашего Ира в результате ИРС Леви. Однако, это исключение не применяется, если вы добровольно снять деньги с вашего Ира заплатить налогов, чтобы избежать налога.
9. Призыв на срочную службу
Квалифицированные распределений военнообязанного, не подлежат 10% штрафа. Для этой цели квалифицированного распределение военнообязанный должен отвечать следующим требованиям:
Он был распространен в Ира или объясняется элективных рбп в план 401(K) или 403(B) счета.
Он был разослан членам резервов, который призван на срочную службу на срок свыше 179 дней или на неопределенный срок.
Он был распространен в период, начинающийся с даты, когда военнообязанный был призван на срочную службу и заканчивается в конце активного периода долг .
Она была распространена на лиц, заказать или призваны на активную службу после 11 сентября 2001 года.
Нижняя Линия
Хотя суммы, распределенные по вышеуказанным причинам освобождаются от раннего распространения казнь, они все еще могут быть предметом для федеральных и государственных налоговых. Ваш налоговый специалист должен быть способен определить, какие суммы могут облагаться налогом и обеспечить соответствующую форму заявки.
Чтобы претендовать на ранней распределение исключением штрафа, вам может потребоваться, чтобы подать форму IRS 5329 вместе с вашей налоговой декларации, если ваша Ира хранителя сообщает сумму взиматься на форму IRS 1099-Р. (См. также: выход на пенсию налоговая форма плана 5329: когда в файл. )





Похожие статьи


Как Денежно-Кредитная Политика Влияет На Ваши Инвестиции
Почему Отрицательные Процентные Ставки Не Работают

Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: три + пять =